Kredi Tekliflerini Karşılaştır

Bu tablo, bankaların işletmelere sık teklif ettiği "spot" tip krediyi esas alır: anapara, faiz ve vergiler tek seferde vade sonunda ödenir. Oran sütununa yıllık faiz oranı girilir (girdi budur); aylık oran bundan türetilir — aylık = yıllık ÷ 12, örn. yıllık %51,96 → aylık %4,33. Vade ise ay başına 30 gün sayılarak güne çevrilir; faiz de "tutar × yıllık oran × gün ÷ 360" kuralıyla bulunur (bu sayfanın gün bazı, banka Excel modelleriyle kalibre edilmiş 360'tır). Ticari kredide vergi yükü şöyle dağılır: faizin %5'i BSMV'dir; yıllık komisyonun ve varsa dosya/paket gibi tek seferlik ücretlerin de ayrıca %5'i BSMV doğurur. KKDF ticari TL kredide %0 olduğu için hesaba hiç girmez. Taksit sütunu, toplam geri ödemenin ay sayısına bölünmüş ortalamasıdır — kıyas kolaylığı sağlayan bir gösterge olup bankanın ödeme planı değildir.

Bir teklifin maliyeti adım adım

Tablodaki ilk örnek satırı ele alalım: 100.000 TL, yıllık %51,96 faiz (aylık karşılığı %4,33), 12 ay vade, yıllık %1,12 komisyon.

• Girilen yıllık oran %51,96 → türetilen aylık oran 51,96 ÷ 12 = %4,33 · vade: 12 × 30 = 360 gün
• Faiz: 100.000 × 0,5196 × 360 ÷ 360 = 51.960,00 TL; faizin BSMV'si 2.598,00 TL
• Komisyon: 100.000 × 0,0112 = 1.120,00 TL; komisyonun BSMV'si 56,00 TL
• Toplam geri ödeme: 100.000 + 51.960 + 1.120 + 2.598 + 56 = 155.734,00 TL; ortalama taksit karşılığı 155.734 ÷ 12 ≈ 12.977,83 TL

Kimin işine yarar?

Birden fazla bankayla çalışan işletme sahipleri teklifleri genellikle telefonda not alıp akıldan kıyaslamaya çalışır; burada her satır bir bankadır ve en düşük toplam geri ödemeli teklif yıldızla öne çıkar. Mali müşavirler ile finans ekipleri, müşteriye sunacakları kıyas dosyasını Excel/PDF çıktısıyla hazırlar; kademeli sıralama (önce tutara, sonra vadeye göre) kalabalık listelerde işi hızlandırır. Leasing sekmesi, makine-araç yatırımı için alınan kiralama tekliflerini aynı disiplinle ayrı bir listede tutar.